Hypotéky a úvěry na bydlení

Hypotéku pro zaměstnance je možné vyřídit na nákup bytu, domu, pozemku nebo na rekonstrukci či výstavbu. Při hypotečním úvěru pro zaměstnance je třeba doložit bance potvrzení o příjmech. Každá banka má vlastní typ formuláře, formuláře se mírně liší. U některé banky je dostatečné potvrzení za poslední tři měsíce, jiné banky vyžadují potvrzení za šest měsíců nebo dokonce déle. Zpravidla se uvádí výše čisté mzdy a vypočítaná průměrná mzda. Můžete se setkat i s tím, že namísto potvrzení od zaměstnavatele o příjmech, budete dokládat pouze výpis z účtu.

Ve výjimečných případech můžete získat hypotéku bez dokládání příjmů. Jedná se o případ, kdy máte u banky účet. Banka pak posuzuje příjmy klienta podle pohybů na bankovním účtu. Obvykle se jedná o nákladnější hypotéku, protože jste vázáni na banku, u které máte účet. Jeden dokument navíc (potvrzení o příjmech) se vyplatí doložit. Budete mít možnost získat nejlevnější hypotéku na trhu.

Získat hypotéku, pokud podnikáte, není problém. Administrativně se jedná o mírně náročnější postup, ale se vším vám pomohu. Jako živnostník budete dokládat bance potvrzení o výši příjmů v podobě daňového přiznání. Banky se liší v požadavcích. U některé banky stačí doložit daňové přiznání za poslední rok u jiné dokládáte až 3 daňová přiznání. Drobným rizikem při posuzování bonity je sporná výše daňového základu. Živnostníci, kteří využívají výhodný daňový paušál zpravidla vykazují vyšší náklady než skutečné.

Jsou však i banky, které poskytují hypoteční úvěr živnostníkům na základě obratu namísto výpočtu čistého měsíčního příjmu (vypočítávají z částky po zdanění, odečítají odvody a dělí 12, příjmy vycházejí nižší). U hypotečního úvěru na základě obratu banka započítává určité procento obratu (15 nebo i 30 %). Znám podmínky jednotlivých bank a pomohu vám najít výhodnou hypotéku pro živnostníka.

Hypotéka pro podnikatele je administrativně komplikovanější než hypotéka pro zaměstnance. Je třeba, abyste pořízení nemovitosti plánovali s předstihem a dokázali bance doložit účetní historii podniku. To znamená (obvykle) 2 poslední daňová přiznání. Pokud žádáte o hypotéku například v únoru, musíte mít za sebou téměř 3 roky podnikání.

Pro začínající podnikatele je tato podmínka často problematická. Společně však najdeme řešení. V případě, že vaše podnikání není ztrátové a nemáte nedoplatky vůči různým institucím, poradím vám, jak nejlépe získat hypotéku pro podnikatele. U některých bank je možné posouzení příjmů dle obratu nebo na základě výpisů z účtů.

Podnikatelská hypotéka je úvěr, který slouží pro účely podnikání (ne pro vlastní bydlení). Využít ji můžete pro stavbu provozovny, dílny, kanceláře, ordinace nebo pro dům k dalšímu pronájmu. Není mnoho bank, které poskytují podnikatelskou hypotéku, rád vám pomohu najít tu, která bude mít nejlepší podmínky.

U podnikatelské hypotéky se liší doba splácení i maximální výše půjčené částky. Banky mají pro podnikatelské hypotéky různé podmínky, u některých je třeba splatit podnikatelskou hypotéku už za 10 let u jiné je doba splatnosti i 30 let. Kontaktujte mě a představím vám konkrétní podmínky. U podnikatelské hypotéky budete dokládat kromě daňového přiznání i finanční výkazy (závěrku).

Hypotéka bez nemovitosti je oblíbený typ úvěru pro ty, kdo právě hledají nemovitost k bydlení. Zjednodušeně můžeme říci, že nejprve vyřídíte běžnou hypotéku a teprve až koupíte nemovitost, předložíte bance ručení. Hypotéka bez nemovitosti vám dá obrovskou výhodu při koupi, protože budete mít oproti jiným kupujícím okamžitě připravenou částku pro zaplacení kupní ceny. Zároveň využijete nízkých úrokových sazeb a podmínek, které jsou aktuálně na trhu. Hypotéka bez nemovitosti vám dá jistotu při výběru a koupi bytu, domu nebo pozemku. Předem víte, že hypoteční úvěr máte vyřízený a znáte možnosti koupě (maximální výši kupní ceny).

Hypotéka bez nemovitosti bývá často zaměňována za předschválenou výši hypotéky. Jedná se o dva zcela odlišné pojmy a postupy. Předschválená hypotéka je pouze automatickým výpočtem podle obratů na účtu a v žádném případě to neznamená, že uvedenou výši hypotéky získáte. Hypotéka bez nemovitosti je kompletně vyřízený úvěr.

Nákup nemovitosti je jednou z nejbezpečnějších investic a zároveň investicí velmi ziskovou. K nákupu nemovitosti na investici můžete přistoupit i v případě, kdy nemáte dostatečnou hotovost. Zakoupená nemovitosti vám bude vydělávat hned dvakrát. Každý měsíc získáte částku z pronájmu, která vám zpravidla pokryje splátku hypotéky. Mezitím narůstá cena nemovitosti. Po splacení vám zakoupená nemovitost bude dál přinášet zisk v podobě pronájmu, a to po desítky let nebo můžete přistoupit k prodeji.

Investiční nemovitost je vaším zajištěním do důchodového věku nebo může posloužit vaším dětem. U investiční nemovitosti je třeba mít nachystanou hotovost ve výši 10 až 20 % hodnoty nemovitosti a prokázat bonitu. U investiční hypotéky vám pomohu nejen s vyřízením výhodné úrokové sazby, ale postarám se i o následný pronájem nemovitosti. Kontaktujte mě a společně vybereme hypoteční úvěr tak, aby zisk z pronájmu pokrýval splátku půjčky.

Refinancování hypotéky znamená, že vyřídíte nový hypoteční úvěr a okamžitě doplatíte stávající zůstatek úvěru. K refinancování můžete přistoupit z několika důvodů. V případě, kdy platíte vyšší úrokovou sazbu, než jsou aktuální tržní sazby, refinancováním hypotéky výrazně ušetříte. Refinancovat hypotéku můžete také v případě, kdy potřebujete navýšit úvěrový rámec nebo prodloužit dobu splácení. Za určitých podmínek můžete refinancovat i na nižší částku a část doplatit z vlastních zdrojů. Kontaktujte mě a společně propočítáme možnou úsporu a vybereme nejvhodnější postup.